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Situations

Crédit immobilier : un CDI de portage ne suffit pas au dossier

Pour qui : Consultant qui prépare un emprunt.

2026-11-06

Notre avis

Pour un crédit immobilier, construisez un dossier de revenus lisible plutôt que compter sur le seul mot CDI. Le portage peut laisser un contrat ouvert sans revenu entre deux missions ; la banque examinera votre dossier selon ses critères.

Dans l’ordre

  1. Rapprocher salaires réels, missions et périodes creuses.
  2. Expliquer réserves et remboursements séparément des revenus.
  3. Demander à la banque la liste de pièces et sa méthode avant d’engager le projet.

Pourquoi

  • L’intitulé du contrat ne décrit pas toute la stabilité des revenus.
  • Les sommes remboursées et les réserves ne sont pas toutes un salaire immédiatement disponible.

Ce qui change le choix

Une banque connaissant déjà votre historique peut demander moins d’explications. Cela ne permet pas de promettre à tous les consultants le même accord ni le même taux.

Un dossier qui se rapproche

Préparez contrats de travail, bulletins, avis d’imposition, relevés de compte d’activité et historique des missions. Distinguez le salaire, les dépenses remboursées et les sommes réservées. Expliquez une interruption au lieu de la masquer dans une moyenne avantageuse.

Les périodes sans prestation ne sont pas rémunérées dans le cadre propre au portage. C’est un point à intégrer dans votre budget personnel, même si votre contrat porte la mention CDI.

La société peut expliquer, elle ne décide pas du prêt

Demandez au porteur un document cohérent avec les bulletins : ancienneté de la relation, fonctionnement de la paie et mission en cours. Ne lui demandez pas de certifier un revenu futur qui dépend encore d’un client.

Notre préférence va à la transparence de l’historique et à un budget qui supporte une période creuse. Un service d’accompagnement au crédit peut aider à présenter les pièces ; il ne vaut ni préaccord bancaire ni garantie d’acceptation. Demandez toujours qui rend la décision et à quelles conditions.

Limites

Aucun taux, décision bancaire ou règle d’octroi individuelle vérifié. Cette page fournit une méthode de préparation, sans recommandation de crédit.

Prochaine action

Obtenez de votre banque une liste écrite des justificatifs attendus, puis faites préparer un dossier qui réconcilie salaires, missions et compte d’activité.

Preuves et sources

Ce qui relève d’un fait lu, d’une déclaration, de notre calcul, de notre méthode ou de notre avis. Notre méthode